个人理财：去世后你未还清的房贷如何处理-墙外头条

（英文大纪元记者Anne Johnson报导/赵孜济编译）房屋抵押贷款在贷款人去世后仍会继续。贷方仍将要求付款，否则他们将取消抵押品赎回权。无论贷款人遗嘱中是将房屋给亲戚，还是“无遗嘱”去世，都需要有人付款。

但这些细节是什么呢？任何人都可以支付抵押贷款，还是需要再融资？提前确定贷款人的愿望将有助于顺利过渡，并保护房屋的继承人。他们将能够保留房屋并避免止赎。

谁负责身后的抵押贷款？

当贷款人去世时，贷款人的债务将从他的遗产中支付，贷款人的遗嘱执行人用他的资产来支付任何债权人。

但是房屋抵押贷款呢？如果贷款有共同签署人，他们将负责支付抵押贷款。如果贷款人有抵押贷款保护保险，剩余的债务将由保险单支付。付款将直接支付给抵押贷款人。

但是，如果没有抵押贷款保护保险，并且贷款上只有贷款人的名字，则没有人负责支付。金融机构将因未付款而取消房屋的赎回权。

应该注意的是，抵押贷款的共同签署人全权负责抵押贷款，无论他们是否拥有房产的所有权。

通常，当抵押财产转让所有权时，会激活转让条款或到期销售条款。这意味着继承者必须立即支付贷款余额。

有些法律允许继承人在不触发“出售加速到期条款”(due-on-sale)的情况下继承房屋的所有权。这意味着如果贷款人将房屋留给亲人，他们会承担他的抵押贷款，并继续按月付款。

对于继承人来说，即使他们没有合法地获得财产的所有权，也必须保持抵押贷款的有效期。这样就不用担心止赎了。

一旦合法地获得了房屋的所有权，继承人就会继续支付当前的贷款或再融资。继承人不必进行信用检查即可接管贷款，但如果选择再融资，则需要信用检查。

你可能继承了这所房子，但如果它有反向抵押贷款，那么你的选择比标准抵押贷款要少。

继承人必须还清全部贷款余额或将契约移交给贷方。

多人可以继承一栋房子。如果他们同意承担抵押贷款，他们将成为共同借款人并将继续付款。

四分之三的父母打算将他们的家留给他们的孩子。但这些继承人中有近70%表示他们将出售这些房子。如果继承人同意出售，他们可以用收益来偿还抵押贷款。

但是，如果有多个继承人，并且一个不想出售，他们可以买断其他人的继承权。如果继承人不能达成一致，法院可能会要求出售财产以偿还贷方。

如果在没有遗嘱或信托的情况下去世，法院将指定一名遗嘱执行人来分配资产。除非契约上有转让，否则抵押贷款将进入未结算的遗产。

遗嘱执行人可以使用未偿还的资产来支付抵押贷款，直到确定继承人或出售房屋。

通知抵押贷款人通常有一个正式的程序，但一般来说，继承人必须以书面形式通知贷款人。

信件应包括：死者姓名；地址；去世日期；账号。

贷方将要求提供死亡证明以确认借款人的死亡。

如果有遗嘱和指定的遗嘱执行人，贷方将要求提供确认指定的文件。如果没有遗嘱，他们将要求法院指定的管理人交付必要的文件。

贷方将要求提供处理已故遗产的人的联系方式。

首先，贷方需要知道借款人已经去世。他们还需要知道谁合法继承了这所房子。贷方将要求所有继承人提供文件。

如果继承人不是共同签署人，他们将需要与贷方合作以启动所有权转让。继承人需要出示死亡证明和继承证明。这是一个简单的过程。

继承人应在业主离开的地方付款，以防止止赎。

如果银行账户上列出了继承人，他们可以使用这些资金来支付抵押贷款（你需要向银行或信用合作社提供死亡证明）。

希望继承人住在房子里，但无力支付付款，可以选择为抵押贷款再融资。

最重要的是，如果继承人想保留房子，他们可以。但他们需要支付现有的抵押贷款或以他们的名义进行再融资。

当有多个继承人时，如果他们的意见不一致，情况可能会稍微复杂一些。可能需要出售房屋以补偿每个继承人。

原文“What Happens to a Mortgage When You Die?”刊于英文《大纪元时报》网站。