赚百万美元不是梦投资ETF有哪些好处？-墙外头条

人人都有致富的梦想，很多人以为股市是赚大钱的好地方，但真正去投资会发现股票很复杂，有一大堆专业术语、无数投资标的。

想赚进百万美元，有没有一个简单好入门的方法？以下告诉你。

ETF（指数股票型基金）

研究策略之前我们先简短说说ETF。ETF是透过追踪标的股票市场指数（例如标普500，S&P 500），纳入多家公司的股票，以分散投资风险，减小受单一个股波动的冲击。

巴菲特（Warren Buffett）是世界级的大投资家，他时常推荐大家买指数基金来简化投资策略。他建议可以投资标普500指数基金，成本低且不必花很多心力。

复利和平均成本法（定期定额）是长期投资的两大核心概念。

◎ 复利：爱因斯坦曾说，复利是世界第八大奇迹。基本概念就是：利息会生利息，资产价值会随时间指数成长。

◎ 平均成本法：即不管价格高低，均定期定额投资特定标的。价格低时多买，价格高时少买，如此便可减少受股市波动之冲击。

ETF跟股票不同，它有一篮子各种证券，包括股票、债券、商品，ETF追踪各种类型的资产。

买标普500指数这类低成本的ETF，既实现多元投资，又无需伤脑筋挑选个股，它属于一种“被动投资”。

◎ 简单：买ETF可以简化投资策略，减少管理投资组合的成本。

◎ 多元化：买ETF能一举投资数百家公司，降低受单一个股冲击的风险。

◎ 成本低：买ETF花费少，较能保本。

◎ 自动化：你可以选择自动下单投资，无需你亲自操作。

ETF能为你创造多少财富，有三大影响因子：

举例来说，假设你投资了1万美元，每月固定加码500美元，年报酬率以7%计（标普500的历史平均值），那么20年后，你大概可以累积到54万7,000美元。如果你初始投资金额增加，或每月加码金额增加，或投资时间拉长，就有可能累积到上百万美元。

想赚大钱肯定会遇到困难。投资期间你可能会经历市场波动、经济衰退、人生挫败。无论如何，你都要将目光放远，这一点很重要。

◎ 交易手续费与内扣费用：ETF的交易成本虽低，但仍需注意这些衍生费用。

◎ 潜在风险：ETF是追踪标的之基本指数，因此当股市低迷，ETF的价值也会折损。

◎ 流动性低：有些ETF（尤其是投资利基市场的ETF）交易量很低，可能比较难买，也比较难卖。

◎ 资本利得税：如果你买的ETF有资本利得，那么即使你没有卖掉，也要课税。

◎ 一次性投资 vs. 定期定额投资：买ETF的时机对获利影响很大，定期定额投资比较不会受市场波动的冲击。

◎ 杠杆型ETF：这种藉由衍生性金融商品来增加获利的ETF，波动与风险都极高。

◎? ETF vs. ETN：虽然ETF与ETN有点类似，但ETN的价值依赖发行机构的信用，而非依赖实际资产价格，因此买ETN要慎选发行机构。

◎ 税损收割：ETF与共同基金不同，通常会产生应税的收入，因此可利用税损收割（tax-loss harvesting）的机会较少。

◎ 潜在价值：ETF的市价未必等于其资产净值(NAV)，可能会溢价或折价。

◎ 资产组合：你无法操作ETF的资产组合。

要应付以上问题，你应该考虑：

◎ 分散投资：买不同的ETF。

◎ 研究了解：投资前务必搞清楚ETF包含哪些资产、有多少费用、有何风险。

◎ 看长线：眼光放远一点，不要着眼于短期市场变化。

◎ 节税策略：选择可以节税的ETF或投资账户。

◎ 调整策略：务必定期检讨你的ETF投资组合，看看是否需要改变策略。

对许多想投资的人来说，买ETF是很好的方案。但有些人可能不太适合，比如：

◎ 风险承受力差：如果你风险承受力很低，那最好选择其它更保守的投资策略。

◎ 短线投资：短线投资期间万一碰上股市大跌，就会损失。

◎ 特定财务目标：投资策略应该根据你的财务目标来决定，ETF未必适合你。

投资ETF多久才能变百万富翁？这取决于几项因素，包括投资金额多寡、ETF的表现，还有投资时间长短。不过，根据以往的报酬率数据，若你持续投资数十年，是有可能累积巨额财富的。