大火影响全美：即使远离加州 你也将为火灾买单

据每日邮报 1月11日报道 洛杉矶县爆发的大火仍在肆虐，预计已经成为美国历史上损失最惨重的自然灾害之一。



（图片来源：每日邮报）

虽然目前尚难以准确统计经济损失，但根据各种估算，迄今为止的损失可能使这场野火成为美国历史上损失最大的自然灾害，其造成的破坏将远远超出加州的边界。

成千上万无家可归的洛杉矶居民，除了身上穿的衣服和一些个人物品外，几乎一无所有。保险公司将面临巨额赔付，预计这将不可避免地导致全美范围内的保险费上涨。

保险赔付面临重重压力

自周二以来，这场毁灭性的大火已造成至少16人死亡，烧毁了超过1.2万座建筑，将曾经拥有价值数百万美元房产的社区夷为平地。

摩根大通（JPMorgan Chase）表示，保险公司预计仅能弥补预计损失中的200亿美元，剩下的1150亿美元将需要通过联邦援助、个人储蓄和慈善捐款来填补空缺。

尽管Altadena过去从未经历如此规模的火灾破坏，但该郊区位于容易发生野火的圣盖博山脉（San Gabriel Mountains）山脚下，这使得火灾保险变得更加困难。

Altadena是一个种族和经济多元化的郊区，许多居民参保了California FAIR Plan。这是一个由加州政府支持的保险计划，提供给在私人市场无法找到保险的房主。数据显示，随着私人保险公司拒绝或放弃加州火灾多发地区的房主，越来越多的居民转向了FAIR计划。截至去年9月底，Altadena加入该计划的家庭达958户，较去年同期增长28%。

在洛杉矶市中心以西的富裕郊区Pacific Palisades，FAIR计划的使用增加更为显著。保险公司数据显示，该计划覆盖了1430户家庭，比一年前增长了85%，是2020年的四倍。



（图片来源：Fox报道视频截图）

然而，重建并不容易。保险信息研究所（Insurance Information Institute）和Munich Re在2023年进行的一项调查发现，12%的美国房主没有购买房屋保险，而那些购买了房屋保险的房主往往发现自己的保险范围严重不足。

例如，Pacific Palisades的平均房价为340万美元，而加州FAIR Plan规定的损失上限为300万美元，面对飙升的房地产价值，这个上限显得捉襟见肘。

State Farm近日决定停止为加州火灾多发地区的3万名房主续保，令局势更加复杂。Pacific Palisades是受火灾影响最严重的社区之一，69%的居民无法继续获得State Farm的保险。

虽然FAIR Plan是一种权宜之计，但其承受的压力巨大，其在应对日益频繁和严重的灾害时能否继续维持赔付能力令人担忧。

联邦紧急事务管理局（FEMA）也介入其中，提供临时住所和经济援助。然而，FEMA每户43,600美元的最高赔付仅能覆盖Altadena和Pacific Palisades等地区房主成本的一小部分，这些地区的房价在过去十年中翻了一番。

火灾影响将扩大至全美

Texas Appleseed灾难恢复和公平住房项目负责人Madison Sloan向《华尔街日报》指出：“即使获得了全额住房援助，也无法重建一所房子。”

在长期重建方面，联邦应急管理局依赖国会通过社区发展拨款来提供资金。然而，这一过程可能会极为缓慢。2012年桑迪飓风之后，国会花了三个月的时间才批准援助，而重建毛伊岛拉海纳岛的资金花了一年半的时间才到位。

这些火灾的影响将不仅仅局限于加州。

不断上涨的保险费、高风险地区承保范围的减少以及联邦灾难支出的增加将影响全美的纳税人和投保人。

私人预测机构AccuWeather估计，火灾造成的损失和经济损失将在1350亿至1500亿美元之间，这预示着房主的保险成本将飙升。

记者联系了加州九家顶级家庭保险公司请求评论。State Farm、Nationwide、Allstate、Mercury、Liberty Mutual和Farmers等公司表示，它们正在与投保人合作，帮助提出索赔，但未具体说明居民无法获得足够赔付或未来保费上涨的问题。