个人理财：全职退休过渡指南的11条建议-墙外头条

（John Rampton撰文／大纪元记者赵孜济编译）尽避逃离繁忙的日常生活听起来很棒，但过渡到全职退休可能会很复杂。

这是一个重大的生活转变，既令人兴奋又充满不确定性。毕竟，退休后熟悉的日常规律消失了，迎来的是一张空白的画布，这种感觉既解放又令人畏惧。但是，用传奇人物弗雷德‧罗杰斯（Fred Rogers）的话来说，“往往当你认为某件事结束时，你可能正站在另一件事的起点上。”

然而，通过仔细的规划和积极主动的态度，这一过渡可以优雅而轻松地完成。

1.早期规划至关重要

与任何重大生活事件一样，退休需要仔细规划。第一步是评估你的财务状况。

计算你的开支，考虑所有成本。你应该包括住房、医疗、旅行、娱乐和食品杂货。
评估你的收入来源。你还应该考虑社会保障、养老金、退休储蓄和其它来源。
咨询财务顾问。与专业人士合作可以制定预算，分析你的投资，并减少风险。

然而，财务规划只是计划的一部分。

定义你的生活方式目标。你希望你的退休生活是什么样子？你的梦想是环游世界、在社区做志愿者、追求艺术事业，还是仅仅与家人和朋友共度更多时光？越清晰地描绘出理想的退休生活方式，就越容易在这个新阶段做出明智的决定。

2.平稳过渡

有些人发现突然完全停止活动会让人感到不安。因此，考虑逐步过渡：

兼职工作。如果可能，慢慢减少你的工作时间。然后你可以在逐渐适应较慢节奏的同时探索潜在的退休活动。
咨询工作。你可以通过作为自由职业者提供专业知识或加入零工经济来保持目标感和财务稳定。
分阶段退休计划。一些雇主提供逐步减少员工承诺和工作时间的计划。

这种渐进方法的结果是提供了一个缓冲期。在此期间，你可以：

试水。尝试不同的爱好、志愿者职位和其它你感兴趣的活动。
适应新日常规律。逐渐改变用餐时间、睡眠时间表和日常活动，变得更加放松。
重新连接自己。接触你的兴趣并重新发现你的激情。

3.在自由中建立时间表：建立新的日常生活

退休人员面临的最大挑战之一是缺乏结构化的工作日。没有熟悉的工作时间和截止日期，很容易感到迷失。可以通过以下方式解决这个问题：

建立每日例程。通过设定固定的起床时间和用餐时间来保持秩序感。
融入体育活动。定期锻炼对身心健康至关重要。根据疾病控制与预防中心（CDC）的数据，65岁及以上的成年人每周应进行至少150分钟的中等强度活动。你可以每周五天，每天30分钟。
参与智力刺激活动。阅读、学习新语言、演奏乐器或解决具有挑战性的谜题可以保持你的思维敏锐和投入。
优先考虑社交互动。定期与朋友和家人组织聚会，加入社区团体，或在当地组织做志愿者。

总体而言，通过一个明确的例程，你可以避免无聊和孤立，同时给你一种目标感。

4.理解情感的变化

退休不仅仅是财务和时间表的转变，还涉及重大的情感过渡。

华盛顿大学退休教授特里·米切尔（Terry Mitchell）说，放下过去可能具有挑战性。当你停止在特定地点与特定人群一起从事特定任务时，你的身份消失了。除了孤独和迷失方向的感觉外，还有悲伤的情绪。米切尔补充说：“这些是正常且预期的，但它们不需要持续或持久。”

在探索这一情感变化时，你可以：

承认并处理情感变化。离开职业生涯后感到迷失、困惑和抑郁是很常见的。
保持与职业网络的联系。与前同事保持联系可以给你一种社区感，并可以维持你的职业身份。
探索新角色。考虑做志愿者、担任导师或在社区组织中担任领导角色。这些角色提供目标感和满足感，是为比自己更大的东西做出贡献的好方法。

5.优先考虑健康

保持健康对于充实的退休生活至关重要。良好的健康意味着你可以独立生活、保持活跃并节省医疗费用。你还会更快乐，生活质量更高。

确保你保持身体活跃。定期步行、游泳或练习瑜伽可以改善心血管健康、灵活性和整体幸福感。
关注心理健康。参与挑战你思维的活动，如阅读、学习新技能或玩游戏。
养成放松的习惯。通过定期练习冥想、渐进式肌肉放松、深呼吸、瑜伽或太极等放松技巧，你可以减少焦虑和压力并降低血压。
实践感恩。越来越多的证据表明，感恩对健康有深远的好处。感恩的人更可能锻炼、吃得好并照顾自己。压力、疼痛和炎症也会减少。
保持健康饮食。通过用天然食品滋养身体，可以拥有健康的身体和高能量水平。
安排定期体检。与你的医疗服务提供者保持密切联系，并立即解决任何健康问题。

6.释放你内心的探险家

退休时，我们可以探索新的激情，并重新发现被遗忘的兴趣，例如：

每个月尝试新事物。考虑参加烹饪课程、加入读书俱乐部、学习乐器或探索新爱好。
环游世界。发现新文化，体验不同的生活方式，创造持久的回忆。
志愿奉献你的时间和才能。考虑为当地慈善机构或组织做志愿者，回馈社区。

让这些活动成为你探索、实验和发现让你快乐和满足的时刻。

7.培养有意义的人际关系

社交互动对于在退休时保持心理和情感健康至关重要。以下是建立有意义的人际关系的一些建议。

向已退休的人寻求建议。与已经退休的朋友和家人讨论退休。了解他们在这一人生阶段的情感应对方式。找出哪些策略帮助他们成功度过退休。除了讨论他们最初如何填满日子外，分享你自己的退休计划和焦虑。
与家人和朋友保持联系。定期打电话、视频聊天和探访你的家人和朋友。
加入俱乐部和团体。加入读书俱乐部、社区团体或老年中心，结识新朋友并建立持久的友谊。
利用科技。使用社交媒体、在线社区和视频会议工具与近远处的朋友和家人联系。
养宠物。如果你喜欢动物，养宠物可以帮助你保持目标感和有用感。随着年龄增长，宠物可以提供陪伴，提升你的心情，减轻压力、抑郁和焦虑，并促进心脏健康。

根据CDC的数据，孤独与心脏病、中风、糖尿病、抑郁、焦虑、成瘾、痴呆甚至过早死亡等健康问题有关。

此外，研究发现，50岁以上感到孤独或对个人关系不满意的美国人更容易成为金融诈骗的受害者，例如南加州大学凯克医学院的一项研究。

8.评估你的居住情况

在规划退休生活方式时，考虑你的居住安排也很重要。以下是一些建议：

考虑缩小居家规模。缩小居家规模不仅可以减少维护成本，还能提供更易管理的居住空间。
搬到一个新地方。考虑搬到更实惠的地区、更宜人的气候或靠近家人和朋友的地方。
探索退休社区。退休社区的优势在于它们通常提供一系列设施、活动和医疗服务，是一个支持性和参与性的居住环境。

总之，你的居住情况应该支持你想要的生活方式和预算。

9.谨防退休时花费不足

顶尖的个人理财博客Boomer&Echo的联合创始人罗布‧恩根（Robb Engen）说，许多退休人士在他们的黄金岁月里很难改变节俭、以储蓄为导向的心态。这种“花费不足”可能导致退休生活不如预期充实。

恩根解释说，一对夫妇在职业生涯中勤奋储蓄，目的是使自己能够将退休支出从50,000美元增加到100,000美元。然而，即使有充足的资金，他们也可能难以摆脱节俭的习惯。通常，“金钱焦虑”是由担心资金耗尽和一生优先考虑储蓄而非享乐引起的。

“逐渐增加消费”：现在享受生活

根据恩根的说法，与其在退休时大幅增加支出，不如考虑在整个一生中逐渐增加支出。这种“逐渐增加消费”的方法可以让你在享受更高生活质量的同时拥有更舒适的退休生活。

在你的工作年份，如果你每年花费超过50,000美元，你可以：

减少退休焦虑。适应更高的生活水平会更容易。
享受更多体验。通过旅行、参与爱好和休闲活动来提升你的幸福感是可能的。
最大化生活享受。在你的一生中，你会从辛苦赚来的钱中获得更多。

重要的是要记住，退休是享受你劳动成果的时刻。现在是过充实生活的时候，而不是担心你会耗尽资金的时候。

10.为意外做好计划

生活中没有保证，退休也不例外。然而，你可以通过以下方式为此做好准备：

审查你的保险覆盖范围。确保你的健康、长期护理和人寿保险都有保障。
建立紧急基金。为医疗账单或房窝态修等意外开支创造一个财务缓冲。
与家人讨论你的遗嘱。对你的医疗、遗产规划和临终关怀偏好保持开放和诚实。

这些主动步骤可以给你平静的心态和应对意外挑战的轻松。

11.拥抱旅程

退休中有许多机会，但也有许多变化。在你开始这个新篇章时，保持开放的心态和灵活性。

庆祝你的成就。不要忘记表彰你在职业生涯中的成就。
专注于当下。退醒酞你提供了自由和灵活性。
拥抱未知。如果你对新的冒险和体验持开放态度，你可能会在退休期间体验到意想不到的快乐。

最后的建议

退休是一种独特而个人的体验。没有通用的方法。通过深思熟虑的规划、保持更新和拥抱未知，你可以创造一个反映你独特目标、愿望和梦想的退休生活。

你刚刚开始了一个令人兴奋的新篇章。我希望你享受这段旅程，珍惜这些时刻，并拥抱随之而来的自由。

原文“Embracing the Next Chapter: A Guide to Transitioning to Full-Time Retirement” 刊登于Due网站，授权《大纪元时报》转载。